不労所得生活を目指すサラリーマン会計士の資産運用

主にFXで月10万円の不労所得を獲得! サラリーマン会計士としてリスクに向き合う資産運用ブログを運営しています。 主にFX(トラリピ・サヤ取り)を使用した資産運用を実践中です。投資のみならず、税金・会計など会計士としてみなさんに有益な情報を発信できればと考えています。20代の既婚。1歳の娘の子育て奮闘中。私の本業は家族を守ること。

ショッピングローンの有効活用方法を考えてみる

f:id:increaseassets:20190515214314j:image

こんにちは。
今回は投資とは全然違う記事です。先日、1年前からずっと欲しかった有機ELテレビを買いました(BRAVIA KJ-55A8Fというモデルです)。
発売当初は30万円近くしていたのですが、そろそろ新モデルが登場するのもあり、値下がりしてきてGWに19万円まで一気に値下がりしたので購入を決めました。リンク張っておくので、興味ある方はご覧ください(アフィリエイトとかは一切発生していません…、ただの趣味です)。

www.sony.jp


購入に際しては、家電量販店のネットストアで購入できたので、提携のショッピングローンを使ってみることにしました。その際の考え方を簡単にまとめてみます。

ショッピングローンとは

当たり前のワードかもしれませんが、ネットに簡単な説明が乗っていたので引用します。要は借金して商品を購入することです。

ショッピングローンの仕組みは、商品購入時にショッピングローンの審査を受け、審査に通過すれば、ショッピングローン会社から店舗へ一括で商品代が支払われます。その後、商品購入者にはショッピングローン会社に対する返済義務が発生します。つまり、ショッピングローンを利用することで、高額商品であっても分割で購入できるようになるのです。」

出典:ショッピングローンとは?FPが教えるおすすめポイントと賢い使い方

当然お金を借りて商品を購入したことになるので、基本的にはローン会社に元金と利息を分割返済することになります。
本来の趣旨は手元にお金はないが、高額の商品が欲しいという時に利用されるのかと思います。

なぜショッピングローンを使用したのか

ショッピングローンには当然利息が発生しますし、その利息も年利10%など極めて高金利だと思います。悪い借金ですね。
しかし、家電量販店などは以下のような金利・手数料を負担するキャンペーンを行っていることがあります。

最長60回無金利キャンペーン | くらし応援コジマ


このようなキャンペーンを利用すると、本来払うべき利息やローンの利用手数料などは、家電量販店が負担することになり、借手である私たちは利息を払う必要性がなくなります。
つまり、金利で数年間お金を借りられることを意味しています。いくら低金利の日本といえども短期借入を金利0%で借入できることはまず考えられませんね。
しかし、私は一括で払うキャッシュはありますが、キャッシュを投資に回したいのでローンを使用してみました。本来の趣旨とは違う使い方です。

f:id:increaseassets:20190515214549j:image

投資にまわすことでどれ程得するか

以下の条件でシュミレーションしてみました。
・購入金額:20万円
・ローンの支払期間:3年
・支払額:1年目・6万円、2年目・7万円、3年目・7万円
・投資の期待収益率:年率3%とし税金は考慮しない
・計算簡便化のため、年度末に一括支払いと仮定

 

       
単位:万円
  1年目 2年目 3年目 合計
返済額 6 7 7 20
期待収益率 3% 3% 3% -
収益金額 0.6 0.4 0.2 1.3

 

3年間で得られる収益は合計で1.3万円となります。一括で支払う場合に比べてローンを使用した方が1.3万円も得することになります。
簡便的なシュミレーションのため、月々返済や税金を考慮していませんが、1万円ぐらいの収益にはなる可能性があります。

ビジネスでは当然のことですが、入金はより早く、支払はより遅くすることが鉄則です。
また投資の世界でも、低い金利でお金を借りて、高利回りで運用することが当たり前のように行われています(例えば日本円を売って、米ドルを買う)。
これを個人でも当てはめてみた感じです。

期待利回り3%は実現可能か?

前提条件を期待利回り3%としていますが、果たして実現可能でしょうか。
例えばFXサヤ取りに資金を回してみた場合を想定します。投資額が少なくて済む通貨として、南アフリカランド/円」が最適かと思います。
以下のサイトで利回りを算定しているので、下記サイトを参考に計算してみます。

fx.ma-bank.net


およそ、レバレッジ2倍の想定利回りが3%です。2倍程度であればかなりの低リスクで運用できます。最低投資額もおよそ7.5万円なので良さそうです。
FXサヤ取りについては、過去記事で触れているので、良ければご参照下さい。

increaseassets.hatenablog.com

 

ショッピングローンの注意点

ショッピングローンは、現在手元にキャッシュがない方向けのローンかと思います。
家や車は別として、お金がないので仕方がなくショッピングローンを使用して商品を買うという行為は、個人的には危険かと思います。
短期的な資金繰りのために利用する場合はアリかもしれませんが、将来の資金計画もなく、手を出すことは危険です。

そのような状況の場合、おそらく生活水準の見直しを先にすべきだと思います。

スポンサーリンク